大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于家庭投资理财指南的问题，于是小编就整理了2个相关介绍家庭投资理财指南的解答，让我们一起看看吧。
普通家庭与高净值家庭的资产配置不一样，普通家庭在风险投资方面比较少，保障方面是必须品。
建议如下：
1：配置充足的保险，重大基本保险、意外保险、定期首先等，根据家庭的负债情况来设置保额
2：做少量的股票投资，或者股票型基金产品，或者指数型基金产品
3：大部分资金配置稳健型的理财产品，
有钱人为什么有钱？因为他们会用各种方式来实现钱生钱
多数普通人的习惯就是攒钱，攒的钱就存银行，银行的特点是安全、灵活、方便，但是收益并不高，在货币贬值、高通胀的前提下，所有的钱放在银行已经是非常不明智的方法了
现在已经有越来越多的人意识到，需要通过理财来合理创造一部分被动收入，普通家庭应该如何理财呢？
其实非常简单，按照标准普尔的4象限图，来安排家庭资金不同的权重和理财的方式即可
要花的钱 - 短期消费：占比 10%： 日常要花费的钱，一般按3-6个的生活费来留存即可，银行活期是多数人常见的放日常开销资金的渠道，建议可以放在零钱通、余额宝里面，支取灵活，还有2.5%左右的收益，每日结算到账，比放活期好
保命的钱- 意外重疾保障 ：占比20%： 建立完善的保障，应对突发的意外等不可预知风险，带给家庭的经济压力，利用杠杆效应，用有限的资金为未来保驾护航
生钱的钱-重在收益 ：占比30%：看中的是理财的收益，在安全性的前提下，可以按高、中、底收益配置不同的投资产品，承担高、中、底的投资风险，常见的理财渠道; 股票、基金、黄金、结构性存款、收藏品等
保本增值的钱 - 保本增值：占比40% ： 通过购买债券、信托、年金保险、分红保险等
实现家庭资产的组合配置、财富的持续增值 按照这样的比例去理财，高收益高风险、稳定受益低风险、持续稳定受益各种理财方式兼顾 ，即便高收益高风险渠道投资偶然出现偏差，也不会影响家庭大的理财趋势
很高兴可以解答你的这个问题。
最重要的写在前边，如果你的城市经济发展可以，其实再买套房就可以了，在位置考虑写字楼附近或者高校周边，租出去收租金就可以，或者买个门面房租出去，都可以付个首付贷款买，租金用来偿还每个月的贷款，还完贷款就是你自己的了。
下边是针对所有普通家庭收入进行理财配置的建议。
俗话说“你不理财，财不理你”，一个普通家庭，建议你把钱分为四个部分，:日常生活要花的钱、保命看病的钱、保本增值的钱、投资理财的钱。
日常生活要花的钱就是家庭平时衣食住行的开销，这部分钱占比很小，根据自己家庭的消费留出一部分即可，这部分钱平时可以购买一些货币基金，就像支付宝里的余额宝，支付宝里有很多货币基金，可以去选择收益率较大的那个，随时用刻意随时取。
报名看病的钱就是为重大疾病和意外做准备，这部分钱可以三到五年都用不到，可以去存一个定期，或者购买商业保险。
保本增值的钱就是拿出一部分去投资一些风险较低的理财，在保本的基础上增值，毕竟现在国内通货膨胀，购买一些黄金，债权或者企业年金等，俗话说“鸡蛋不能放在一个笼子里”，绝对不要把钱放在同一个理财项目上，否则严重会倾家荡产
最后投资理财的钱就是拿出一部分去投资那些高风险高收益的理财项目，比如股票，房产，期货等，这部分钱可能会给你带来高的收益，也面临高的风险
你好，结合本人的行业经验，做一分享：
首先在你所有的开支当中，必须要把房贷的部分减掉，然后再减去房贷之后的日常的开支，生活需求消费，剩下的钱就是可以供你理财的钱。当然在这部分当中我们认为还要准备一些应急的需求，比如说突然家里要用钱，有人生病了等，那么扣掉这部分之后，剩下的钱就是你可以用来投资理财的钱。
一般来讲，权益加债券是最简单的配置，按照正常的建议来讲，就是股债均配，一半的资产用来买股票，股票在A股市场当中比较多的一般还是用来对应的沪深300的指数基金，另外一半用来买债券，你可以买一些债券类的基金，做一个均衡类的配置，这是一个比较合理的方式。当然也要考虑到你的风险承受能力。风险承受能力比较高，然后预期收入也比较高，你也比较年轻的话，那么股权的比例可以适度增加，债权的比例可以适度的减低，这是一个常规性的配置的逻辑。
当然我刚才提到预防性的资金，也可以买一些宝宝类的产品，货币市场的产品基本上流动性也不错，收益率也比您拿现金要好。无外乎就这三类的配置，这是一个比较简单的配置逻辑。当然很重要的是股债均配的核心并不是说今天配完就不管了，那可能在一年左右的时间需要做一次调整，股涨多了，就把股转出来买债；债涨多了，就把债转出来买股，最终还是回到您初始的配置。
希望我的回答对你有所帮助。
大千世界，仰之弥高
80后财经男，混迹十年金融圈，专注投资理财，洞察各类风险；已出版作品《再见不负遇见》；欢迎关注本号：左手理财右手理想。世道艰难，同行不苦，让我们一起在投资的世界里寻找快乐，让生活简单而美好。
普通家庭的财富也应该分成几份，第一，用于日常开支的钱，占收入的30%左右，这部分的钱平时放在余额宝或者货币基金，以供随时可以用。第二，用于购买保险的钱，保险并不是普通人不需要，恰恰普通人抵御风险的能力比较差，因此应该购买意外险、医疗险和重疾险，而且保障的顺序是先大人，后孩子，有条件的大人和孩子都一并买，毕竟保险是以小钱博取大额的支出，当然没有生病更好，就当是自己花掉了，但是生病了的时候保险可以救命。第三，可以购买一定的不动产如房子，特别是一二线核心城市核心地段的房子，房子从目前看是抵御风险的最佳投资，但是未来不好说，至少抵御通胀没有问题，第四可以购买一定的股票、基金、债券，中国的金融资产的配置不够，基于股市的波动性比较大，但是随着未来中国经济的持续向好，股市大概率会取得一定的投资回报率，但是风险依然很大，因此家庭收入的20%-30%可以用来进行配置风险资产，以上建议希望对你有用。
关键是：50万，家庭资产配置。
有很多方案，如比较靠谱的的标普家庭配置方案。
但如果你还有工作收入来源的话，建议预留3个月的生活支出，放到支付宝。其余自己做股债均配的再平衡组合就可以了，即股票基金50%，债券基金50%，长期持有，在年化收益10%妥妥的！
在持有的过程中，也无需天天看盘，看收益，每年定一个时间，进行一次平衡。
所谓平衡就是，把股票基金和债券基金的比例，恢复到原来各自50%的状态。
即如果：
股票的份额到了70%，就卖掉其中的10%，买入10%债券基金，使组合回到平衡的状态。
如果债券的份额到70%，同样卖掉债券，买入股票！
再平衡的执行，能有效的提升组合1-2%的收益。
这种问题其实很难落地执行，资产配置必须结合家庭复杂情况综合考虑，不是一笔资金的简单切割。也就是说，必须先有一个自己的目的，然后再围绕目的，结合个人和家庭情况进行理财建议。
温馨提醒：一定要做规划。理财的过程很复杂，影响判断的因素特别多。如果缺少计划性，在执行的过程中会被各种诱惑带偏，最后忘记了出发的目的。严重的状况，是一地鸡毛。
根据标准普尔资产配置图，对于资金的用途，可以从四个方面考虑。
50万元，在这个模型中安排资金比较紧张。无论属于什么风险等级，最好侧重前三项，最后一项投入比例要低一些，因为高风险可能带来资产迅速缩水。
第一模块：生活必要开销
第二模块：中长期存储保值类资金
第三模块：保障财富不缩水的杠杆型资金
第四模块：高风险投资类资金
理财不仅仅为了获得高收益，而是在保持资产稳中有升的状态中不缩水。所以，除了考虑产品风险和资金分配的问题，还需要考虑可能会带来资产大幅缩水的情况。
比如：
每个家庭都需要一个CFO（首席财务官）花时间去打理家庭的财务，由简至繁一步步去提升家庭理财配置的合理性。
如果让你去当家庭的CFO去打理家庭的资产，你应该从哪几个方面入手？
市面上的理财产品种类有很多，我们可以从最为简单的品种入手学习，比如货币基金、银行定期、债券基金、指数基金、主动型基金、股票、房产、保险这些都是我们要去挑选的品种。
首先，配置家庭资产之前，我们要知道这些产品的风险等级的高低。第一类保守型理财，比如银行活期理财和货币基金；第二类稳健型理财，比如银行的定期存款；第三类成长型理财指的大多数是指数基金和主动型基金混合搭配；风险最高的第四类进取型的投资，包括了偏股型基金和股票的投资。
到此，以上就是小编对于家庭投资理财指南的问题就介绍到这了，希望介绍关于家庭投资理财指南的2点解答对大家有用。
