大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于理财险投保人身故怎么办的问题，于是小编就整理了1个相关介绍理财险投保人身故怎么办的解答，让我们一起看看吧。
现在很多人都特别有保险意识，每个人都给自己或者家人买了商业保险。那么很多保单呢，都会面临这样一个问题：就是投保人在缴费期间如果突然去世的话，那么被保险人或受益人该怎么办呢？
首先，如果投保人买保险的时候购买了投保人保险费豁免。保费豁免——在缴费期间，投保人发生疾病或意外不幸身故的情况下，可以不用再缴纳保费，合同仍然有效的。
其次，如果没有购买保费豁免。被保险人可以自己去保险公司变更投保人。
这种情况主要是针对投保人，被保人不是同一个人。要分几个情况分别处理。第一，保险费已经交清，一般就不需要去处理了，因为保的是被保人，保险合同按保险责任继续生效；第二，保险合同附加了豁免投保人身故险的，去保险公司申请豁免保费，余下未缴交的各期保险费就不需继续交费了，保险责任继续生效。第三，保险费未交完，又没有附加豁免投保人身故保险的，就看这份保险还要不要继续。要继续的，就要变更投保人，不继续，就要退保，这个需要提交的资料比较复杂，就只能说按照各家保险公司需要提供的材料，一一提交吧。在这里只能提供一个建议，如果投保人不是因为意外，猝死这样的原因去世，而是先罹患重疾，或者患病往不好方面发展，为免日后麻烦，在适当的时候，赶快去保险公司办理投保人变更吧。原投保人身故之后的变更投保人，或者退保，涉及遗产继承的问题，手续繁复，比领取身故金，重疾保险金这样的要复杂多了。
1.很多保险公司要求投被保人必须是直系亲属，不可以隔代投保。比如爷爷不可以为孙辈投保。只能父母配偶子女为被保人投保，也可以是投被保人是同一人。2.要看买的什么险种。如果是重疾险，比较早以前是没有投保人豁免功的。现在的重疾险种大多有投保人豁免功能。所谓豁免功能也就是说投保人患保险合同指定的重大疾病或者身故高残了，合同继续有效，不用再交保费，被保人同样享受保障。其他比如意外险，理财险，消费者医疗险大多没有豁免功能。针对这种情况，可以更换投保人，继续交费，合同继续有效。3.还有种情况，投保人去世后，被保人以及家庭无力承担继续交保费，如果没有投保人豁免功能，可以选择终止合同，退还合同现金价值。4.保单贴现。国家今年一月已经出台保单贴现管理暂行意见，大概一两年后将会出险保单贴现公司。可以由保单贴现公司代为缴纳保费，但是受益人将变更为保单贴现公司。被保人患重大疾病或者身故，合同中的对应赔付金额受益人为保单贴现公司。当然，在承接贴现业务的时候，保单贴现公司将会按照一定的比例给予被保险人现金价值。
投保人去世怎么办？
我是律师说财富传承，从法律的角度解读保险是我的专长！
举个栗子，张先生40岁，2015年请保险经纪人根据自己的需要（储蓄、设立资金池），为10岁独生子向一家保险公司设计并投保了一份增额终身寿保单，10年期，每年缴费50万元，指定受益人为自己及妻子，均为第一受益人，各占50%，今年是第四个缴费年度，但张先生不幸意外去世。目前总计缴保险费200万元，保单的现金价值为1608850元，身故保险金320万元。
应该如何处分这张保单呢？
首先，张先生生前是用夫妻共同财产缴纳的保险费，投保人是张先生，对保单的现金价值享有处分控制的权力，也是建立在保单的现金价值同样属于夫妻共同财产的前提下，所以张先生去世，保单的现金价值的一半属于其遗产的范围。
能够继承张先生遗产的继承人有妻子、儿子、父母，享有均等的继承权利和份额。
其次，几位继承人可以协商其中一人变更为投保人继续履行这张保单的权利和义务，即新投保人继续按年缴纳50万元的保费，继续享有对保单的现金价值的处分控制的权利，继续可以指定受益人及顺序、份额。
第三，张先生如果在生前指定了第二投保人，则可以毫无争议的将保单的权利义务指定给对被保险人具有保险利益的第二投保人，避免了保单解除的风险，也避免了保单的现金价值在纷争中分割的风险。当然有投保人豁免的产品，不必担忧续期交费的问题。
有人会问总计缴纳了200万元的保费，目前却有320万元的身故保险金，为什么一定要分割保单的160万元现金价值呢？
投保人意外去世怎么处理保单
这个问题要分两种情况来回答：
第一，投保人和被保险人是同一人。投保人和被保险人是同一人的情况下，如果保单是指定受益人，那么保险公司会对指定受益人支付保险金。如果没有指定受益人，那么该保单权益就变为投保人的遗产，要按《继承法》来继承。
第二，投保人和被保险人不是同一人。比如王总为王太太买了一份保险，受益人是儿子小王。假如王总不幸去世，这份保单权益就变成王总的遗产，如果王总的母亲还在，是同样有继承权的。王太太想变更投保人，就需要所有有继承权的人到现场签字确认，并指定其中一人作为新的投保人。
为了防范投保人意外去世的风险，有些保险公司推出第二投保人，就是当第一投保人意外去世，第二投保人可以继续行使保单权益，避免了因继承导致的麻烦。
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首先，要看投保人的身份，比如是否同时是被保险人。
如果即使投保人又是被保险人，那么就按照保险合同的规定，按照身故权益来处理保单。有些保单还要看是因为什么原因身故的，比如如果是因为重疾身故，可以领取重疾保险金（有些产品身故利益低于重疾利益），如果是意外身故意外险就可以领取。以此类推，要具体产品具体分析。
至于身故保险金如何分配，就要看当时合同是怎么约定的，如果是指定了受益人，那么就归受益人所有，如果没有指定，写的是“法定”，那么按照遗产处理，如果有债务纠纷，这笔钱可被优先用于偿还债务。
如果只是投保人，被保险人是其他人，那么尽量在去世前办理好，如果等到去世后办理，会比较麻烦，可能涉及到遗产继承问题，需要所有有有继承权的人到齐来办理。
也在这里提醒，老人为孙辈投保，或者长辈为子女投保，都可能存在这个问题，建议在孩子成年后，尽快办理投保人变更业务。
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到此，以上就是小编对于理财险投保人身故怎么办的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财险投保人身故怎么办的1点解答对大家有用。
