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首先，进行基本保险规划，养老/医疗/寿险/重疾，尤其是意外险。如一年期交通工具综合险意外险，投资区区100-200元，保额10-100万均可，可保全年无忧。再比如，投份家财险也很必要。
个人理财规划方案 篇1 作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
万元买国债（如果有防通胀国债的话建议持有1万元）。最后的1万元存进银行，以防不时之需。如果是快要退休的人（风险承受能力弱）那么最好用3万元炒股，5万买国债，2万存银行。
买部分股票，以发行价收购股民手里的中石化和深圳平安。 为DANG和人民分忧。还能传给孙子辈，多好。存银行，等着国家宣布下一次降息。换外汇。重点换澳元。当然还是要做下商业的。
在金融危机影响下，股市波动不定，要小心谨慎，有耐心。)，第三份可以投资其他的，如国债等。投资赚到的钱分为两份，一份存入银行，一份加大投资。
制定理财规划需要以下步骤：设定明确的财务目标、评估当前的财务状况、制定预算和储蓄计划、考虑投资和保险策略，以及定期审查和调整规划。首先，设定明确的财务目标是制定理财规划的基础。
制定一个完整的理财目标，可以从长期目标着眼，倒推至短期目标，也可以反过来。
制定预算：制定一个详细的预算计划，包括每月的收入和支出，以及储蓄目标。在制定预算时，应该考虑生活必需品和非必需品的支出，以及投资和储蓄的比例。 储蓄：将一部分收入储蓄，建立一个紧急储蓄基金，以备不时之需。
1、分析客户的财务状况是个人理财规划的重要步骤，理财师需要对客户的资产负债结构、收支状况、投资情况等方面进行深入了解和分析。
2、理财师在做财富传规划时应遵循解原则、诚信原则和连续性原则等。
3、金融市场本身就动荡不安，这就要求理财师服务客户的过程中要极具市场敏感性，对于市场的细微变化都要能及时感知并做主动思考，然后提前告知客户。
4、第二个方法是资产规划 资产规划的目的是对存量资产进行盘活、不断优化资产结构。
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