大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于客户理财方案模板的问题，于是小编就整理了4个相关介绍客户理财方案模板的解答，让我们一起看看吧。
理财就是管理自己财务收支，合理分配自己的资产并用于保值增值的活动。通过这个定义，理财包括两部分，第一，是管理财务收支，第二，是让资产保值增值。如何规划自己的生活 收支呢？通过理财的两部分，我们可以制定理财规划和理财目标了。
第一，如何管理自己的财务收支
每个月收入中用于开支的可以分为三部分，
1、强制性支出占一般占60%
2、选择性支出，一般占 20%
我的建议是存银行3万，以备不时之需。7万投入股市，如果你是新手建议主要买指数基金，特别是创业板指数基金。如果你是有纪验的投资者，那建议你以价值加成长的原则，买入两只左右股票，进行波段操作。绝对不要抱着“一夜暴富”心里去投机退市风险、垃圾？概念股！如此，每年获得30%左右收益并不是难事！我认为中国股市长期是向好的，买指数基金是稳定的赢利方式。股票投资也不会太差，前提是“不贪婪、不恐惧”。积小胜为大胜！
不知道您是什么风险等级，给出三个方案，供您参考:
一，保守型，以保本理财为主，建议把资金存入中小银行，做一个定期存款，相对来说，中小银行的利息较高，有的中小银行能给出五年定期存款4.8%以上的利息。也可以在证券公司做一个收益凭证，收益凭证是目前唯一一款承诺保本保息的理财产品，收益凭证一般五万起投，时间周期从十几天到一两年不等，收益凭证的利息可以做到5.5%左右。
二，进取型，可以投资于股票基金和混合基金，也可以投资于股票，风险相对较高，有可能获得很高的收益，也有可能出现很大的亏损，对于普通投资者投资基金获利的可能性大于自己独立投资股票。
三，平衡型，可以承受一定的亏损，在此基础上争取收益最大化，可以把资金做一个分配，例如把8万块钱做一个收益凭证，另外两万块钱购买股票进行长线持有，如果股票不赚钱，可以把收益凭证的利息继续进行补仓，只要持有的是基本面，良好的蓝筹股，如果遇到牛市是很有可能最终获利的。如果这个组合年化收益率超过7%，就是一个非常不错的组合。
以上三种，您可以根据自己的风险承受能力来选择，以上建议仅供参考，觉得好的话，点个赞吧，欢迎大家关注我的头条号。
首先要明白三个问题。第一，这笔资金是长期不用还是短期就需动用。第二，能承担多大的风险。第三，预期多大收益。 方案一:较低风险承受能力与低预期收益。建议7:3的债基与沪深300指数基金。以过往几年大部分情况来看，债基收益大概在5%左右，沪深300指数在-10%到20%之间。这样配比就算沪深300指数回撤10%，也能保障整个投资不出现亏损，而如果出现较好的情况例如沪深300上涨10%，则整个投资会有6.5%的收益，20%会有9.5%的收益。第二方案，进取型方案:5:3:2。混合基金沪深300创业板指数基金。可以获取基本上等同于股票市场的收益。又有一半混合基金提供一定的安全垫。
首先要配置两到三套房产，自住一套，出租一到两套可以有稳定收益，同时以防通货膨胀；其次配置一些指数基金，分享专业理财收益；再次，配置一些股票，享受投资的快乐，至于收益如何，就要看投资水平了。
把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分别是现金资产、保障类资产、权益类资产。
第一类资产：现金类资产
用于家庭日常生活开销、房贷月供、应急突发事件备用金，需要用时需要马上拿出，这部分资金对安全性、流动性要求比较高，对于收益性可忽略。
存储方式有：银行活期存款、支付保、微信、万能账户、现金
第二类资产：保障类资产
这类资产用于转嫁家庭大的风险，给予家庭成员保障的资产。比如：当家庭成员遭遇意外、重大疾病时，有一笔专项资金应对，不至于被灾难改变生活质量。
当然孩子的教育金、自己的养老金也是从这部分资金里支付，时间和复利是最好的朋友，复利高低做不了主，起码从现在开始准备自己能做主。
这类资产对安全性要求比较高，流动性、收益性尚可，要求专款专用。
可选产品：保险类产品（重疾险、意外险及各类年金险产品）、基金定投
第三类资产：权益类产品
收益性资产的配置是整个家庭资产配置中的核心，它的构造就是所谓的搭建“钱赚钱”系统。它是家庭资产稳健增值的根本保证，也是通达财务自由的必备条件。
要做好收益性资产配置必须提到琳琅满目、纷繁复杂、形态各异、不同类型的金融投资工具，面对这些包罗万象的金融投资工具和产品，可以根据其不同的属性和特点、不同的收益和风险、不同的投资金额要求和条件及不同的投资期限和时间，总体分成三大类产品：固定收益类、风险性投资、灭失性投资。
固定收益类产品的特点就是保本、保收。但其收益率相对较低，一般跟GDP的增长率同步，年化收益性约在6-8%左右。其特点就是安全稳健，它是投资组合中财富稳健增长的基石。
风险性投资产品的特点就是不保底，具有一定的风险，相应的收益也会较高。一般风险收益的区间为-10～30%的产品，称之为风险性投资产品，它是投资组合中财富快速增长的关键。
灭失性投资产品的特点就是高风险高收益，它的风险与收益的边界为-100～100%。稍有操作不甚就将面临血本无归的结果，但其极高的投资回报也极大的刺激、吸引乃至诱惑着人们的投资欲望。它是投资组合中财富高速增值的必然选择。
基于三类不同产品的属性、风险和收益的特点，结合对投资组合收益性的要求和风险偏好的理解，就可以做好三大类投资配置比例的精算和布局了。
首先谢谢邀请，现在比较普通的投资理财渠道有银行存款、银行理财产品、国债、黄金、基金、股票、贵金属、外汇、期货等等。资产配置一定要考虑它的风险程度，风险与收益并存。投资类型一般分为稳健型 进取型攻守平衡型，其中稳健型适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士，其特点是稳健，收益也相对较好，进取型 比较适合30岁以下的年轻人或投资经验丰富的人士，及风险偏好人士，平衡型是平衡资产分配方式，进可攻退可守，比较适合35岁左右的人士，资产配置下面依照资金的流动性和安全性来划分一下，第一类：流动资产，特点是风险低流动性强收益相对较低的投资渠道：活期存款，定期存款，短期银行理财产品、货币基金，参考年化收益在3%左右，第二类：低风险长期资产，国债、债基，定存，期限一个月以上的理财产品，参考年化收益在5%左右。第三类：高风险资产，长期收益高，流动性不可测，因为有可能被套牢，股票、股票型基金、贵金属、外汇、期货等。总之，投资是门艺术，要合理理财首先要明确自己的理财目标，再对自己的财务状况进行分析，合理规划自己的资产 。
做资产配置之前，首先需要了解自己的风险承受能力，因为不同的承受能力对应不同的理财产品，然后需要确定自己的理财目标，所有的资产配置都是为理财目标服务的。不同的目标需要对应不同的资产配置。
比如你过五年就要退休了，然后你的风险承受能力属于保守型，那么你的资产配置绝大部分需要配置在保守型的固定收益产品上。
关键是：50万，家庭资产配置。
有很多方案，如比较靠谱的的标普家庭配置方案。
但如果你还有工作收入来源的话，建议预留3个月的生活支出，放到支付宝。其余自己做股债均配的再平衡组合就可以了，即股票基金50%，债券基金50%，长期持有，在年化收益10%妥妥的！
在持有的过程中，也无需天天看盘，看收益，每年定一个时间，进行一次平衡。
所谓平衡就是，把股票基金和债券基金的比例，恢复到原来各自50%的状态。
即如果：
股票的份额到了70%，就卖掉其中的10%，买入10%债券基金，使组合回到平衡的状态。
如果债券的份额到70%，同样卖掉债券，买入股票！
再平衡的执行，能有效的提升组合1-2%的收益。
这种问题其实很难落地执行，资产配置必须结合家庭复杂情况综合考虑，不是一笔资金的简单切割。也就是说，必须先有一个自己的目的，然后再围绕目的，结合个人和家庭情况进行理财建议。
温馨提醒：一定要做规划。理财的过程很复杂，影响判断的因素特别多。如果缺少计划性，在执行的过程中会被各种诱惑带偏，最后忘记了出发的目的。严重的状况，是一地鸡毛。
根据标准普尔资产配置图，对于资金的用途，可以从四个方面考虑。
50万元，在这个模型中安排资金比较紧张。无论属于什么风险等级，最好侧重前三项，最后一项投入比例要低一些，因为高风险可能带来资产迅速缩水。
第一模块：生活必要开销
第二模块：中长期存储保值类资金
第三模块：保障财富不缩水的杠杆型资金
第四模块：高风险投资类资金
理财不仅仅为了获得高收益，而是在保持资产稳中有升的状态中不缩水。所以，除了考虑产品风险和资金分配的问题，还需要考虑可能会带来资产大幅缩水的情况。
比如：
不请自来。笔者认为，最适合家庭理财的配置方案，是要综合考虑到流动性，又要兼顾一定的收益，同时还要有一定的成长性。所以通常来说，一个比较合适的家庭理财方案应该包括这三个方面。
笔者推荐一个自己正在使用的资产配置方案，仅供参考：
1.货币基金。留出5万元存在余额宝里，这个账户是日常开销以及临时应急使用，货币基金的特点就在于流动性强、安全性高，同时兼顾一定的收益。
2.大额存单。30万元购买大额存单，目前城市商业银行大额存单上浮最高的是在基准利率上浮55%，三年期的利率为4.26%。大额存单的有点在于安全性，50万内受到《存款保险条例》保护，安全无风险。这里的大额存单可以用国债代替。
3.基金定投。剩下15万元，选择3-4只基金进行定投。在做好基金筛选后，留下自己符合要求的基金。（开始基金定投，这个定投最好能坚持三年以上，因为根据数据测算，基金定投坚持3年以上，获得正收益的概率为70%以上。目前中国股市的行情，可以选择指数基金定投。如果对自己的能力有自信的话，这部分资金可以用股票来代替。
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