大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于理财规划的必备基础是的问题,于是小编就整理了3个相关介绍理财规划的必备基础是的解答,让我们一起看看吧。
1、需要有良好的人品及职业操守 以客户的利益为服务中心,时时刻刻为客户着想,而不是以单一向客户推销产品为目的。此外,保守客户的个人秘密也是重要的一方面,理财规划过程中涉及到很多客户隐私,作为客户的私人理财顾问,应严守机密。
2、需要有丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识,在某些方面又是专才,如保险、证券等方面又有特长。
3、需要有丰富的实践经验 理财规划是一门实践性很强的业务,理财顾问不仅要"能说",还要"能做",只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的。因此,实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。
4、需要有相对的独立性 在银行、证券、保险公司工作的理财规划师,在为客户进行理财规划的同时,或多或少都有推销产品目的,这是客观存在的问题。 但推销产品应以客户的利益为出发点,不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司",这些理财公司的独立性较强,不依附于某些金融机构,他们是从客户的角度出发,帮助客户选择投资产品,实现客户的理财目标。
5、需要有良好的个人品牌 今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的"名牌理财顾问",客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务,"信誉"是理财规划师赖以生存的重要基础。
理财规划是说整个家庭的财产如何分配打理,包括投资。而投资是有风险的,是为了赚取更多利润的,只能是整个财务安排中一部分。
所以这两个不是一回事。
理财规划里可以包括投资规划,也就是说投资是在理财规划之下。
两者的区别:
理财规划
1、理财规划更讲究的通过合理的资产配置
2、注重中长期
3、主要实现资产的稳定的保值增值。
4、所选的金融产品等具有多样性,低风险也会配置。
投资
1、投资更注重投资回报率,利润最大化
一般来说,目标的订立通常会根据计划者的年龄而大致分短期、中期及长期3个类别。
理财目标应该是因人而异的,因为每个人都会有不同的需要、不同的生活环境。因此,根据每个人的年龄以及不同的人生阶段,从而制定个人化的财政目标才是正确的方法。
首先要了解自己的财务状况和个人的风险偏好,在明确这些后制定理财目标,比如短期的消费,中期的子女教育,长期的养老保障等。在制定完理财目标后再来选择合适的投资方式来实现这个理财目标。
我曾看过一篇香帅老师的文章,谈到了这个问题,可以介绍一下里面的思想,从时间的尺度来划分,可以分为青年时期、壮年时期、老年时期。
青年时期应该加大实物资产的配置,青年时期, 刚工作不久,工资不高,不会有太多钱来进行投资,但是青年时期最大的优势就是时间,可以将未来漫长时间里的现金流转化成今天的投资和消费,买什么资产能够赢得时间?
最好的资产就是买房,钱不够,买不了大房买小房,一线城市买不了就买二线。为什么要买房,主要有三个理由,第一、房子有“居住”功能;第二、买房是对抗资产贬值一个特别好的工具;第三、最重要的是,它给年轻人以时间换空间的一个权利,把未来的钱拿到现在来投资和消费。
壮年时期要加大风险资产的配资,进入壮年时期工资已经比较高了,现金流比较多,意味着个人的抗风险能力最强,所以在这个时候,要果断加大风险资产的配置。像债券、基金、股票、股权借助这些金融工具,进行多元化的资产配置。
老年时期加大流动性资产的配置,到了50多岁,面临退休的问题,现金流慢慢减少,未来的时间开始变少,抗风险能力自然就减弱了,这时期首先要把风险资产的配置比例给降下来,增大安全资产,比如提高像国债这些安全资产的配置比例。开始考虑加大流动性资产的配比,因为到了老年会面临很多问题,比如生病需要花钱、小孩结婚需要花钱,小孩出国留学需要花钱,你可以做一些反抵押类型的金融安排。比如说个人有好几套房,可以拿一套抵押出去,抵押公司按照房子的市值逐年逐月的付给你一笔资金,一直付到你去世。这种反抵押的产品在欧美比较流行,现在我国人寿保险也开始做这些产品的推广,相信以后这种金融产品在中国也会慢慢推广开来。
这就是贯穿一生的理财思路,青年时加大实物资产配置,壮年时加大风险资产配置,老年时加大安全资产配置,同时加大流动性资产配置。
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到此,以上就是小编对于理财规划的必备基础是的问题就介绍到这了,希望介绍关于理财规划的必备基础是的3点解答对大家有用。