10月19日，多家中外资银行表示已正式上线“跨境理财通”业务，并准备了数百种产品。当天，多家银行为内地“南向通”客户和港澳“北向通”客户开立账户，并协助其通过“跨境理财通”进行投资。
据第一财经记者了解，19日上午，渣打银行广州、深圳等地分行迎来了众多客户。家住广州的客户区老师在渣打银行广州天河支行完成“南向通”投资账户开立；在“北向通”方面，中资银行理财子公司发挥了重要作用。交通银行告诉记者，针对目前市场产品数量多、客户选择困难、时间成本高等痛点，在市场海量产品中，历史业绩良好的投资产品超过50种。且长期业绩稳定，已入选大湾区。针对区域居民配置，大部分理财子公司提供风险等级为R3及以下的理财产品；国内外银行也提供更多的股票资金进行代销。
“跨境理财通”业务正式上线
10月18日，中国人民银行深圳中心支行、广州分行公布了辖内“跨境理财通”首批试点银行名单。40家银行网点完成粤港澳大湾区“跨境理财通”。“边境理财通”试点业务报告工作。同日，香港金管局公布了19家可开展跨境理财服务的香港银行名单，其中包括花旗集团、渣打银行、汇丰银行等银行。
虽然疫情影响通关，但银行普遍支持网上签约、“南向通”代理见证开户、网上风险评估、网上信息查询和产品购买，旨在提升投资体验。
19日，大湾区居民成功开户。当天上午，渣打银行广州、深圳等地网点迎来了众多客户。香港居民曹女士在渣打银行香港分行登录渣打中国手机银行APP在线签署“北向通”服务申请并成功汇款。
具体参与方式方面，在“南向通”渠道方面，渣打中国可以代理渣打银行香港开户认证服务，并为合格的内地投资者提供“南向通”投资账户认证。开户服务。开户完成后，大湾区内地投资者可通过资金闭环转账方式购买香港渣打银行推出的首批“南向通”投资产品；对于「北向通」渠道，香港居民可通过渣打银行香港网点指定其渣打银行。大湾区第一类家庭为投资家庭，通过远程渠道自主认购渣打中国销售的“北向通”投资产品。
试点初期，各大银行推出的产品较多，但以R3级、中低风险产品为主。据记者了解，在“南向通”产品方面，恒生中国为“南向通”客户提供超过140种中低风险非复杂金融产品，涵盖人民币等10种不同币种的存款产品。此外，还有香港证监会批准的不同区域或全球策略的基金，以及各类政府债券和企业债券；交通银行提供存款、债券、公募基金等100多种投资产品，涵盖人民币、港币、美元、欧元、澳元等多种币种。
在“北向通”投资产品方面，恒生中国提供的产品主要包括现有代理基金产品中经内地公募基金管理机构认定具有R1至R3风险的公募证券投资基金，如“固定收益”等。》策略、短期债券等策略和货币基金等；渣打中国首批推出的基金涵盖货币、股票、债券等多个资产类别，包括与中国新经济主题、固定收益等相关策略相关的基金。其中相当一部分是渣打中国独家销售的基金。
外资银行的优势更多在于——“南向通”产品，以离岸市场为主，而国内“北向通”产品则多为代销。对于中资银行来说，“北向通”产品可以撬动其理财子公司。内地银行的产品趋于稳定，注重控制股票和债券的比例。“固定收益”是目前不少理财子公司的主要产品策略，回报高于同类离岸市场。
汇丰银行同日亦宣布已成功为“南向通”及“北向通”客户开立账户。汇丰粤港澳大湾区业务部总经理陈庆耀表示：“跨境理财通业务试点的实施，标志着大湾区金融市场互联互通迈上新台阶。新的市场开放举措让区内居民有效分享大湾区一体化发展的红利，也为金融机构提升服务、拓展业务带来了重大机遇。”
无需过多担心“头脑发热”现象
年两地基金互认计划推出后，“一端热”的现象持续存在，即“北热南冷。”国家外汇管理局数据显示，两地累计净销售额差距从年1月的约20倍飙升至年5月的50倍以上。
因此，外界正在关注跨境理财通试点是否会出现类似情况？哪一方可能更受投资者欢迎？
渣打中国财富管理投资产品及投资咨询总监程敏此前对记者表示，“一头热”现象的加剧，反映出内地投资者投资方向的逐渐转变。随着财富的积累，尤其是中高净值客户开始有了海外投资的需求。贝恩报告提到，境内外多元化配置和风险分散是高净值客户海外投资的主要驱动因素。但我们不能忽视的是，随着人民币国际化和A股与国际接轨，越来越多的境外投资者将中国资产纳入配置。
对于港澳投资者来说，内地产品的吸引力越来越大。业内人士告诉记者，除了人民币定期存款和活期存款外，港澳投资者可选择的人民币资管产品还包括结构性产品、基金和债券等，部分收益高于离岸市场。此外，港澳投资者还可通过“跨境理财通”接触内地不同风格的管理人。境内外投资管理公司在配置境内资产方面存在较大差异。“比如内地银行的产品越来越稳定，‘固定收益’是目前不少银行理财子公司的主要产品策略；内地基金公司各自的投资风格更加鲜明，涉及的产品也会更多。具体的行业主题和趋势。”程敏说道。
也有业内人士向记者提到，当时出现“一头热”的现象，也可能与国内机构对香港销售网络缺乏布局和重视有关。如今，中外资银行也在加强合作。例如，10月18日，花旗银行与广发银行建立战略合作伙伴关系。对于内地“南向通”客户，花旗将通过远程渠道和分支机构网络为其提供近百种中低风险理财产品，包括债券、基金以及多种外币服务；针对香港客户对于“北向通”客户，广发银行作为一直专注于大湾区业务的区域性银行，将提供包括代理理财、广发银行是粤港澳大湾区“92”城市中唯一一家实现机构全覆盖的股份制商业银行，一半以上的基础客户在广东其三分之一的机构网点位于湾区。
