大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于建行交易类型ctfr的问题，于是小编就整理了1个相关介绍建行交易类型ctfr的解答，让我们一起看看吧。
又在跟房奴打主意了，谁能看得清十年后的事，反证兜里被房贷款掏空了，固定的零活的选那个？一句话都得还，多也多不到那，少也少不到那，我还是选固定的吧，哎，说真的真不想要那房子了，人来人世短短一生全部钱💰都被房坑的，图啥？每天打扫卫生累得，不要了。
这个问题真的非常的受关注，因为三月开始就要选择了，怎样选择才是更有利的呢？看看专业的分析。
大家好，我是财经评论员，思之想之，其实这件事在2019年就公布了，只不过是从3月1号开始才实施，要在8月31号之前做出选择。
也就是房贷族们要在房贷利率中选择一个方式，那么选择现在的固定利率，要么转换为lpr加点浮动利率。
什么意思呢？
固定利率的选择很简单，就是说维持现在的房贷利率水平一直不变，一直到你还款完毕。
而转换为lpr加点浮动利率，在定价周期内，你的房贷利率是会随着lpr来变化的，lpr下降了，你的房贷利率也会下降，房贷月供支出将会减少。
当然也有上涨的风险存在，如果lpr提高了，月月供也会变多。
lpr是贷款市场报价利率，每月公布一次，这其实是相当于国家给了你一个选择，随行就市更加市场化的利率，所以你要赌的就是概率，如果你认为它下降，那么你就要选择lpr，这更划算，因为贷款利息会减少。
目前多数专家都是建议选择lpr利率，因为长期来看，它是处于下降的通道当中，这是一个更加稳妥的主流的方案，不然国家也不会大力推行这个方式。
建设银行表示，转为LPR，房贷利率市场化程度更高，在未来每个利率调整日，随市场利率水平变化而调整，如LPR降低，可以享受到降息带来的优惠；转为固定利率，利率水平将保持不变。
我觉得不定一概而论，做选择之前要看两个因素，一个是目前的利率如何，二是要看你对未来LPR走势的预判。
小明2018年办理了房贷，期限30年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。银行和小明确定在2020年3月20日转换定价基准，重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点5.39%-4.8%=0.59%（59个基点），也就是说2020年3月20日至2020年12月31日，执行的利率水平仍是4.8%+0.59%=5.39%。2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR加59个基点，假设2020年12月20日发布的5年期以上LPR为4.5%，那么小明2021年1月1日至2021年12月31日的房贷利率就是4.5%+0.59%=5.09%。
转换对贷款人是否有利？我认为利大于弊，首先给贷款人一个重新跟银行确定房贷利率的机会，可能要比原来的贷款合同更合适；其次，按照现在的趋势，LPR是下降的，也就是说转换后的一段时间内你的贷款利率可能越来越低，节省了一些利息；最后如果你觉得你现在的利率足够低，比如有的人是7折利率，可以跟银行商谈是否能采用固定利率，锁定低利率。
3月1日~8月31日，在这6个月时间内，需要将存量的浮动房贷全部转换，在此过程当中，很多人确实有点迷茫。不知道该如何选择，是转换成固定利率合适、还是LPR浮动利率比较好。在此，我们简单分析一下，以供老铁们参考：
我们先来看一下，存量房贷利率转换成LPR之后，有以下几大原则
保持当前房贷利率基本不变，是最基本的转换原则。
转换方案一：固定利率＝原合同利率。在剩余的贷款期限内，利率一直保持不变，且与原合同利率相等。
转换方案二：LPR为基准的浮动利率＝LPR＋加点数值
以2019年12月20日公布的LPR利率（五年期4.80%）为基准，可计算出“加点数值”。这个数值可为正数、也可为负数，一旦确定具体数值之后，在整个贷款期限内，是维持不变的。
另外，贷款人可与银行约定“重新定价的周期”，可选一年一变、亦或者三年（五年）一变的，而一旦确定了周期，是不可再更改的。
举个简单的例子，之前房贷利率为5.39%（基准上浮30%），采用“LPR为基准的浮动利率”的方案：
加点数值＝5.39%－4.80%＝0.59%。
我先举个例子，给大家说明一下，这两种利率方式是什么情况。
比如2018年签的合同，房贷基准利率上浮20%。房贷基准利率是4.9%，如果上浮20%的话就是5.88%。 根据新规则，未来你可以选择要么是按照5.88%的固定利率。
要么是改成浮动利率，也就是五年期LPR+加点，5.88%（现执行利率）-4.8%（2019年12月的5年期LPR）=1.08%，加点为1.08%。所以你的浮动利率是前一年的5年期LPR+1.08%。
假设2020年12月，5年期lpr利率报价是4.7%，2021年你的贷款执行利率是。4.7%+1.08%=5.78%
比固定利率少0.1%。所以最关键点就是看，新的lpr利率是多少？如果低于4.8%浮动利率就是更合适的。
那么未来，我们转成浮动利率或者是固定利率怎么选择。就看你认为lpr利率是高于4.8还是低于4.8了。
如果你的还款时长，只剩下5到10年了，我认为你可以选成浮动利率。因为这几年lpr利率是下降的趋势。这几年肯定可以少还一点钱。
如果你的那一款还剩下20多年，那你还要考虑一下五年以后LPLPR会不会上升，如果你选择了浮动利率，但是5年后LPR上升很多，那你肯定就亏了。
五年后世界什么样子，谁也不好去预测。
但我个人更推荐选浮动利率。因为大部分人贷款都是手头比较紧，最关注的还是近几年能不能少还一点。
银行是国家的银行，是国家敛财的工具，往年降基准利率广大房贷者都能受益，现在央妈要降基准利率刺激市场，但是又不想你们还房贷的从中受益，所以绞尽脑汁想出了LPR这招，美其名曰让房贷利率与基准利率脱离更加市场化，实则为了进一步割韭菜做准备。首先，选择固定利率不变的那些人，央妈本次降基准利率他就不能像以前降基准利率少还贷款了，这就先能割不少韭菜。其次，选择LPR的，看似目前降了也更加市场化，LPR往下也可能是负的，往上没有封顶，但是会根据实际家银行数据每年一调整，这里面就会存在先养韭菜几年，给点小恩惠，让大家觉得LPR确实好。但是看看眼下M2的增速，LPR上浮多少那可全听央妈怎么说了。固定的现在每月还5000，30年后还是5000，但是30年后5000谁都知道会不值5000。选LPR的现在还4500，3年后可能还变成4000，但是10年后20年后30年后可是有变成8000甚至10000的可能，因为往后钱不值钱了，央妈得让你们多还些才不吃亏。综述，普通老百姓二三十年的就别变了，那些计划三五年内一次还完的可以尝试变。
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