大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于40岁后财富占比的问题，于是小编就整理了2个相关介绍40岁后财富占比的解答，让我们一起看看吧。
我是野猪，我来回答
其实，这并不矛盾。可以既购买保险理财，又购买基金股票，这其实也是一种风险分散原则。
理财险是关门落锁，保住现有资金的。就像很多真正的有钱人喜欢把钱存到瑞士银行，其追求的并不是收益，而是安全。理财险本质并不是用来追求收益，而是保住现有资金的价值，以便未来养老的时候可以拥有现在的购买力，或者是把现在的购买力无损的传承给下一代。因此从收益角度来讲，理财险的收益，肯定是没有股票基金这些相对更为激进的投资方式的收益高。
但是我认为无论是购买理财险还是购买股票基金，都应该先把我们自己的保障型险种足额买好。非常奇怪的是很少有人想到这一点。事实上因为我们自身缺乏保障性险种而导致的投资失败的例子比比皆是，最后闹得鸡飞蛋打，家破人亡的都有。
我身边就有这样的案例，一个邻居40多岁，97年在股市抓住一波行情，彻底翻身，7万本金变成了200多万，还买了房。当时应该算实现了财务自由。50出头的年纪也算志得意满。不料后来在股市血亏，祸不单行又得了一种血液病，不知道什么情况，总之，家里房子都卖掉来救命。用的是进口药，贵的吓人。最后，人还是走了。他家里人说，他股市里赚的钱治病花个精光。
人才是一切的根本，因此无论做什么投资都一定要想到先给人购买好保障性保险，这样才让自己立于不败之地。在银行贷款买房的时候，银行为什么要让贷款人买保险？说到底就是怕自己的贷款打了水漂。尽管严格来说，这不符合相关的法律。但是人民银行就是这样规定的。
因此，先买保障性保险，剩下的钱，既可以买理财险也可以买股票基金，这样才能使得自己立于不败之地。
40岁了，如果你已经赚了一笔大本钱，建议往保险理财走；如果还是小本金，可以考虑基金股票。具体如下：
如果你已经赚了一笔大本钱，首要的当然是像巴菲特说的那样“保证本金、保证本金、保证本金”了。这时至少要把30%以上存银行：结构性存款、大额存款、组合存款等等；至少要把10%左右用来弥补各种专款专用的保险帐户：养老金帐户、教育金帐户、医疗金帐户，要及时把这些资金缺口给补齐了；如果有在基金的保本策略，也可以投20%左右在债卷型或指数型基金上面，获得10%或以上投资收益。
如果你的钱还是小本钱，还是要看市场行情以及自己的投资财商，适当地拼搏一下。保险帐户还是保持10%的比例；基金股票帐户可以投40%以下的比例，购买股票型基金、或增强型指数基金、股票等产品；银行的货币市场基金、银行理财产品、存款产品可以在20%比例；其他的就是日常生活费用了。
当然这些分配的比例不是一层不变了，当市场发生了变化、还有年龄和承受能力的不同，你的配置比例也经适当的调整，以便于更好更快的达到理财目标。关注我，持续收看并积累理财干货；转发给朋友，分享你的知识和快乐。
觉得这个问题不止是40岁应该考虑，而是成立小家庭后就应该合理规划一下家庭收入开支等。那句话说的好“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里！”家庭理财亦是如此。一般的家庭收入可以分为以下几个方面：一是必要的支出，包括生活费水电物业车辆保养、人情往来、老人养老医疗、孩子学杂费等；二是保险，给家庭成员配备合适的保险，意外险健康险是必备；三是存款，一段时间内用不着的钱可以存银行定期，在利率偏低的情况下，大额存款比较合适；四是银行理财，一般是商业银行或者股份制银行收益高些；五是基金股票等风险性高的投资。
其实，不管是年薪百万千万还是三万五万，只要有一个理性清晰的规划，都可以根据自己的家庭情况做到轻松愉快的生活！
感谢邀请，
这个年龄阶段的理财选择主要是根据您个人实际情况来定的，假设您家庭的收入处于中低水平，保险也比较少，只有社保，这样的情况肯定是建议，往稳健的方向走。
假设您的家庭收入属于中或者中上，可以考虑接近一半的资金投向高收益的产品，
关于自己到底要从保险理财走，还是从风险高收入高的基金股票走，关键在于你对风险的控制到底有多少。
如果你对风险的控制是可以亏损百分之50的本金，那么我觉得你可以从高风险高收入的方面来考虑。
但是年过40之后，你上有老下有小，不可能把所有的本金都投入到高风险的股票里面。所以要把70%的本金投入到低风险低收益的资金里面去哪儿，把30%的本金投入到高风险高收益里面。
随着市场行情的不断变化，可以灵活地调动资本。比如目前的行情是一个处于震荡的行情，那么只用投入30%的本金即可，当如果处于牛市的时候，可以把70%左右的资金都投入到股票里面去。
资金的投入量是根据，大盘的风险比来控制的。个人觉得至少要留出来10万以上的本金来应对日常生活中的各种突发事件。
因为40岁之后要考虑的东西特别多，比如说是父母生病或者是小孩生病，以及自己身边的情况。这个时候遇到的问题，就需要有一笔资金可以应急，那么流出来至少10万以上的本金就是用于应急的情况。
比如我最近一个同事，她也差不多是38岁。天有不测风云，在自己的家门口被车撞了，然后还是脑出血。到今天为止还没有从重症监护室里出来。
这个时候如果要用到钱的话，那是不是必须有一笔钱立马可以拿出来，用到医药费上。你想想如果当时没有把这笔钱拿出来，医院不让住院的话，那由于钱的原因不是把人的命给耽搁了吗？
所以我的建议是把自己的本金分成三份，一份是本金，用应急情况，一分是可以投资低风险比收益的，一分是可以投入到高风险高收益的里面去。
我觉得您可以两步走。用一部分的钱规划养老生活，这部分可以用保险年金实现。您可以选择5年缴或者10年缴，先保障自己的晚年生活。
另一部分您可以选择风险投入，如果您已经把自己的保障做好，那您就可以一如既往的往前冲啦，没有什么好顾虑的。如果您的保障还不完全，那还是做些保障类的。
总之保险是根基，有稳固的根基，大风大浪就没啥好怕的。
80年，四川，40岁单亲妈妈！孩子16岁高二！没有房子更没有车子！2001年结婚，2003年非典生了儿子，2005年的时候前夫车祸走了，赔了两万块钱，公公婆婆占了我们的店，赔付的钱公公列了一张表，花光了！我带孩子离开他家的时候还付了几百才让我们娘两走！中间十几年，我一个人一边上班一边带孩子，从幼儿园大班开始，儿子小小的人儿告诉我不用接送，他说他沿着街边的铺子走去学校！小学的时候坐公交，到二年级完他就自己坐，三年级放学回来儿子就学会熬绿豆稀饭！孩子小的时候老生病，半夜三更我背着他去医院，冬天夜晚不好打车，冻得直哆嗦！每个月工资不到月底就没了，买的水果自己从来舍不得尝，你问我难过不？曾经差点崩溃，但幸福的是父母有房子，120多平就我和儿子住，姐姐每到月底就担心我们没钱经常接济我，出手都是几百上千！小学学费低但孩子花钱，好不容易孩子大了身体好了，初中又开始花钱了，我费尽心思挣钱，上班，兼职！很多人问我为什么这么多年还单身，我想我是自私的吧，我不想再婚以后再生孩子！到了现在，孩子高二了，虽然我们娘俩依然没房没车更没存款，但是我不难过，挣的钱不够开支，我也不气馁，差的帐我可以等孩子毕业了就业了不要我负担了我再慢慢还，我陪着孩子长大，孩子陪着我变老，我很感谢儿子！也许我这一生就这样下去了，但我从不后悔自己年轻时选择孩子而没有选择爱情！儿子乖巧懂事，从不要求穿名牌，买好东西，所以我也从来没觉得自己穿便宜衣服是可怜！现在肺炎疫情严重，呆家里这么久，心里唯一焦虑的就是没上班没有工资，相信一切困难都会过去的！！
坐标深圳，还没到40。房子一套贷款60多万没还完！破车一辆！存款不过万！孩子两个，幼儿园生活费贷款学费保险费等每个月开支2万！一个打工族生存下来了就不易了[流泪][流泪]
我是乡下人，女儿八岁哪年离了婚，母女相依为命，一个女人背井离乡为生计之路，在亲戚同窗学友的帮援中，凑拼了三万元资金，租了一间简陋房址，购置一台二手货缝袜机，加工祙子业务。夜以继日，不辞疲劳，为女儿和自已生活处境从零开始。一干五个年头，结余了十多万资金。
资金是禥础，本钱是动力，随着范境熟悉，业务构架的认知，创新地迈出一步。再购扩需十台缝袜机（需修换件便宜货）三万元。租了三万元简陋厂房（一百五十平方米）带二层住宿生活空间齐全，七零八出开支，所剩无几。断续招工，包吃包住，工资月清，还算顺利。
加工业务的支配，私企老板公司业务，有月清，季清，年清，都有各所之难处。有的到年底还是欠款。这初年弄得自己焦头烂额。自己三轮电瓶拉货进出，二歺员工吃喝（早歺补贴自理），还要打包清点记帐，筹备月底发工资无着落资金。夜思梦想，黑发染白发，身经不调，体质明显下降。
只有马不停蹄，总有绊脚的危处。我又找了一个亲戚来了了事务帮忙渡难关，工资三千一月，商定年底工资补齐。自有更多的时间筹集资金发工资。
员工家庭也有老小，等着急用，信誉第一，想尽一切办法发清工资。这一年下落，平均工资每人五千多，月发五万多，八月工期计算五十多万，年终净收厂欠净挣三十多万元。
快马加鞭，风雨泠热，诚信是最大的价值，面对员工，深切社会，互利互惠是扎根的基础信任和互相情缘起点。一切矛盾的根源为最低点，一直到如今刚好四十岁。走过的一段摸石过河的历程，给女儿卖了一套房一百三十多万，代步车十九万，发展前景需要厂房购入一百多万，借给亲朋好友五十万。自己存款三十万。
这就是人生女大男婚留下破裂的后遗症结果，这样拼死拼活就是人生艰难曲折的路，毁了感情，留下的孤独，一路而去，内心有点空虚，究竞值不值得。
到此，以上就是小编对于40岁后财富占比的问题就介绍到这了，希望介绍关于40岁后财富占比的2点解答对大家有用。
